資産運用相談のデジタル化が進む理由とは？金融DXの成功事例を解説
もくじ
金融DXとは？背景と市場動向をおさらい
近年、銀行や証券会社などの金融機関においても、「DX（デジタルトランスフォーメーション）」の必要性が高まっています。
その中でも特に注目されているのが、資産運用相談のオンライン化です。
従来は「対面・来店」を前提としていた金融商品提案の現場に、オンライン面談や電子契約の導入が進み、来店不要で完結する金融相談が新たなスタンダードになりつつあります。
背景にあるのは、顧客ニーズの多様化、非対面への関心の高まり、そして働き方や生活スタイルの変化。
こうした流れを象徴するのが、「金融DX（デジタルトランスフォーメーション）」という言葉です。単なるペーパーレス化や業務効率化にとどまらず、顧客体験（CX）の質を維持・向上しながら、いつでもどこでも資産相談を可能にする仕組みづくりが、今まさに金融現場で求められているのです。
金融機関の課題（来店依存・属人的対応・紙の手続き）
これまでの資産運用相談では「時間が取れる人だけが受けられる」「担当者次第で品質が変わる」「紙だらけで非効率」といった課題が顕在化していました。
代表的な課題を3つ挙げると、以下の通りです：
1. 来店しなければ相談できない仕組み
多くの資産相談は、店舗での対面面談が前提となっており、顧客がわざわざ支店に出向く必要がありました。
そのため、「平日昼間に時間が取れる層」に限られてしまい、相談機会の損失にもつながっていました。
2. 担当者に依存した説明内容・品質
資産運用の提案やシミュレーションは、属人的な対応に偏りやすく、担当者によって伝え方や提案の深さが異なるという現場の課題がありました。
対応品質のばらつきは、顧客満足度の低下やクレームの温床になりやすく、特に複雑な商品提案では大きな課題です。
3. 書面手続きによる時間とミスの発生
契約時には紙の申込書・確認書類・捺印などが必要で、記入ミスや再提出が発生しやすく、手続きに時間がかかるのも悩みのひとつです。
そのうえ、保管や送付にも人手がかかり、店舗・本部双方に非効率をもたらしていました。
コロナ禍以降の制度緩和と顧客ニーズの変化
2020年以降、新型コロナウイルスの影響により、金融業界でも急速に非対面対応のニーズと制度整備が進みました。従来のような「来店して書面で契約する」というプロセスが困難になる中、金融庁を中心に制度設計・実務ルールの見直しが行われ、ビデオ通話・オンライン面談・電子契約などを前提とした接客モデルが広がっていったのです。
以下に代表的な制度整備と参考ページをご紹介します：
1. ビデオ通話での金融商品説明を容認する対応
金融商品販売における対面説明が難しくなった状況を踏まえ、金融庁は、ZoomやLiveCallのようなビデオ通話ツールを用いた「リモート説明による重要事項説明」を容認する方針を発表。これにより、非対面でもコンプライアンスを守りながら商品説明が可能となりました。
2. 電子契約・電子署名の導入推進
これまで「書面」での交付が必須だった契約書面は、上記の法整備と実務通達により、電子署名が法律上の有効な手段と認められるようになり、郵送や押印を伴わずに契約完了できる環境が整いました。
3. eKYC（オンライン本人確認）の導入促進
スマートフォンやパソコンを使ったオンラインでの本人確認（eKYC）は、犯罪収益移転防止法の改正により広く認められるようになりました。これにより、窓口での免許証提示などが不要となり、完全非対面での金融取引の入口が実現しています。
金融庁「犯罪収益移転防止法におけるオンラインで完結可能な本人確認方法に関する金融機関向けＱ＆Ａ」
こうした制度面の追い風により、「来店せずに相談～契約まで完結できる」ことが現実的な選択肢として広がっていきました。
また顧客側も、「わざわざ行かなくて済むならオンラインがいい」「画面で商品比較できるのはわかりやすい」など、非対面の利便性を積極的に評価する声が増えました。
特に若年層・共働き世帯・育児中の家庭・地方在住者などからのニーズは顕著で、これまで接点が限られていた層に新たなチャネルとしてリーチできるのも金融DXの強みです。
従来の資産運用相談フロー（DX前）の課題点
資産運用や金融商品の相談といえば、従来は「支店に行って、窓口で担当者に話を聞く」という対面スタイルが一般的でした。しかし、その仕組みにはさまざまな不便があり、特に多忙なビジネスパーソンや地方在住者にとっては、相談のハードルが非常に高い状態でした。
ここでは、これまでの資産相談フローが抱えていた代表的な課題を整理します。
来店必須／紙ベースの手続き／長時間の待機
1. 来店しないと相談できない
ほとんどの資産相談は、支店や店舗に直接行くことが前提となっています。
Web予約ができたとしても、結局は店舗まで足を運ぶ必要があり、相談を受けるまでの心理的・物理的ハードルは決して低くありません。
特に以下のような方にとっては負担が大きく、
「相談したいけど面倒くさいからやめておこう」と機会を逃すケースも多く見られました。
2. 手続きがすべて紙ベースで時間がかかる
ヒアリングシートの記入、申込書の手書き、各種確認事項への署名・捺印。
こうした紙中心の手続きフローは、時間がかかるだけでなく、書き間違いや確認漏れなどのミスも頻発します。
さらに、紙書類は以下のような二次的コストも生みます：
結果として、一件の資産相談にかかる事務コストが大きくなり、対応件数にも限界が生じていました。
3. 相談の前後で長時間の待機・やり取りが必要
相談希望者が多い支店では、アドバイザーの空きが出るまで30分以上待たされることも珍しくありません。
ようやく呼ばれても、資料説明・商品の比較・シミュレーション提示・契約説明までを1回で終えるのは難しく、何度も来店が必要になることもあります。
また、相談内容が属人的になりがちで、次に担当者が変わった場合に「前回の内容が引き継がれていない」というケースもあり、顧客満足度の低下にもつながっていました。
このように、従来の資産相談は、
という構造的な課題を抱えていました。
これらを解消するのが、次にご紹介する「オンライン資産相談によるDXモデル」です。
オンライン資産相談で変わる新しい相談の流れ（DX後）
資産運用の相談が、もはや「店舗に行かないとできないもの」ではなくなってきました。
オンラインの仕組みを使えば、自宅にいながら予約から面談、契約手続きまでを一貫して完了することができます。これは、単に“ビデオ通話ができるようになった”という話ではありません。
金融機関の業務そのものが、効率化・可視化・標準化されたという点で、大きな構造変化なのです。以下では、顧客側・金融機関側それぞれの変化と、それを支えるツールの役割についてご紹介します。
顧客側のフロー：予約 → 事前入力 → オンライン面談 → 電子契約
オンライン資産相談を導入した場合、顧客は次のようなスムーズな体験を得られます。
予約
Webフォームやアプリから、好きな日時に資産相談を予約。
カレンダー連携や自動リマインドで、予約忘れも防止。
事前入力（ヒアリング項目）
リスク許容度や投資経験、相談内容などを事前にフォーム入力。
これにより、面談時の時間短縮と、提案の的確性が向上します。
オンライン面談（LiveCallなど）
PCやスマートフォンから、自宅・職場など好きな場所で担当者と接続。
資料共有や画面説明もオンラインで完結します。
電子契約・電子署名
金融商品の申込手続きも、電子署名を使えば郵送や来店が不要。
即日契約まで進めることも可能です。
この一連のフローにより、“わざわざ行かなくても資産運用が始められる”時代が到来しました。
金融機関側のフロー：情報収集から記録・契約管理までの効率化
一方で、金融機関側にとっても大きなメリットがあります。
オンライン化によって、以下のような業務フローの効率化・標準化が進みます。
ヒアリング内容が自動的に管理画面に反映され、口頭の聞き直しが減少。
対応の証跡が残るため、トラブル防止や内部監査の対応が容易に。
申込書や本人確認書類もデジタルで一元管理。バックオフィス負担も軽減。
属人的な接客が減り、新人でも一定水準の対応ができる体制に。
このようにオンライン相談窓口の仕組みは「業務を削減する」だけでなく「品質と効率の両立」を実現する手段として定着しつつあります。
実現に使われている仕組み（例：LiveCall）
こうした資産運用相談のDXを支えるツールの代表例が、「LiveCall」です。
LiveCallは、高セキュリティ・録画対応・本人確認など金融対応に必要な要素を網羅したビデオ接客ツールであり、単なるZoomやTeamsとは異なり、以下のような強みがあります。
このように、LiveCallを活用することで「ただのオンライン面談」を超えた、本格的な金融相談プラットフォームとしての運用が実現可能になります。
資産相談DXの導入メリットと効果
顧客満足度の向上
オンラインでの資産相談は、「いつでも・どこでも・スムーズに相談できる」という利便性によって、顧客の満足度を大きく引き上げる効果があります。
従来であれば、
こうした一つ一つの“手間”が、顧客体験を下げる原因となっていました。
一方、DXを導入することで、
という体験が実現し、特に忙しい共働き世帯や、育児中・介護中の方々から高評価を得ています。
また、オンライン面談では資料やシミュレーションをリアルタイムに共有できるため、視覚的にも理解しやすく、「納得して選べる」環境を提供できます。
担当者の業務効率化と応対品質の平準化
DXの導入は、単に「オンラインで面談できるようになる」という技術的な変化にとどまらず、金融機関の業務全体に対して根本的な構造改革をもたらします。特に、店舗オペレーションやコンサルティング業務にかかる人的リソースの最適化、そしてサービス品質の安定化・向上という2つの観点で大きな効果を発揮します。
これまでのように、
などにかかっていた人的リソースが大幅に削減されます。
さらに、
といった仕組みにより、新人でも一定品質の応対が可能になり、属人化の解消と対応ミスの削減が図れます。
また、LiveCallのようなツールを活用すれば、面談の時間分析・離脱タイミング・質問内容の傾向なども可視化できるため、応対スキルの改善にも繋がります。
新規層・地方顧客へのリーチ拡大
オンライン資産相談の最大の魅力のひとつが、「距離や時間に縛られずに新規顧客を獲得できる」ことです。
従来は来店前提だったため、
など、多くの潜在層が取りこぼされていました。
しかし、オンラインでの相談が可能になることで、
という効果が生まれ、リーチできる顧客層が一気に拡大します。
また、地域密着型の信金や地銀がオンライン対応を強化することで、都市部の大手金融機関との差別化にも繋がります。
オンライン相談DXの導入ステップと注意点
システム選定と運用設計
資産運用窓口にオンライン相談を導入する際、最初のステップとなるのが「システムの選定と運用体制の設計」です。
ここを誤ると、顧客にとっても現場スタッフにとっても使いにくい仕組みとなり、結果的に導入が形骸化するリスクがあります。
以下のような観点でシステム選びと導入準備を進めることが重要です：
1. 顧客目線での使いやすさ
2. 現場スタッフの運用負荷
3. 社内体制の整備
特に、LiveCallのように金融業界に特化した接客ツールを活用することで、導入後の現場負担やミスを大幅に削減できます。
セキュリティ・法制度への対応
金融機関がオンライン相談を実施する際、絶対に軽視できないのが「セキュリティ対策と法令遵守」です。
資産運用の相談では、個人情報だけでなく、収入・資産・投資履歴など極めてセンシティブな情報を扱います。
そのため、以下のような要件を満たす必要があります：
セキュリティ面の要件
法令・ガイドラインへの対応
LiveCallのようなツールは、業界ガイドラインに準拠した設計がなされており、セキュリティ・証跡管理の両面で信頼性が高いことが導入理由として選ばれるケースも増えています。
また、顧客側に安心して利用してもらうためにも、「この仕組みは安全である」という説明をわかりやすく提示することもDX成功のカギとなります。
成功事例：オンライン資産相談から契約完了までを一気通貫で提供
実例で見るDXの成果（相談件数／成約率／顧客満足）
ある地方銀行では、資産運用の相談業務にLiveCallを導入したことで、相談件数が導入前比で約2.3倍に増加しました。
これまでは「来店が面倒」「忙しくて平日昼間に行けない」といった理由で取りこぼしていた層にリーチできたことが、件数増加の要因です。
また、同様に注目すべきなのが成約率の改善です。
オンライン面談では、相談者が自宅や職場など、落ち着いた環境で話を聞けるため、心理的な安心感が高く、話がスムーズに進む傾向があります。
実際に、面談から契約完了までのスピードが従来よりも短縮され、「オンラインのほうが話を聞く時間を確保しやすい」という声も多く寄せられました。
さらに、面談後のアンケートでは「店舗よりもリラックスして話せた」「資料が画面で見られてわかりやすかった」という回答が多数。
顧客満足度も大きく向上し、継続的な相談につながる事例も増えています。
＼具体的な事例を知りたい方は／
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オペレーターの役割とLiveCallの有効活用
DXの導入において忘れてはならないのが、「オペレーターの役割設計」です。
LiveCallを通じた相談では、担当者が単にビデオ通話を行うだけでなく、以下のような多機能を活用して顧客体験を向上させています。
このように、LiveCallは「オンライン面談の場を提供する」だけでなく、事前〜事後までの一連の資産相談フローを支える仕組みを提供しています。
また、面談ログを分析することで、どの場面で離脱が多いか・どの資料が効果的かといったマーケティング活用も可能になります。
これにより、営業の属人化を防ぎながら、顧客ごとの最適な提案を組み立てる“データドリブンな資産運用支援”が実現します。
まとめ：資産運用相談のDXは金融接客の常識を変える
金融機関における資産運用相談は、これまで「店舗での面談」が当たり前でした。
しかし、コロナ禍を契機に生活様式が変わり、オンライン接客へのニーズが一気に高まったことで、「来店しない資産形成支援」の実現が急速に進みました。
その中心にあるのが、ビデオ通話を起点としたオンライン相談の仕組みです。
紙ベースの手続き、待ち時間、属人的な営業スタイル――こうした「アナログな不便さ」は、今やDXによって着実に解消されつつあります。
特にLiveCallのような専用ツールを活用することで、
相談予約 → 面談 → 資料共有 → 契約 → フォローアップという一連の流れをオンラインで完結できるようになり、顧客満足度の向上と業務効率化の両立を実現できます。
これにより、店舗という物理的制約を超えた新たな接客スタイルが生まれ、「時間や場所に縛られない金融サービス」が、いよいよ一般化してきました。
資産運用の現場においても、DXによる顧客接点の変革が始まっています。LiveCallは、金融業界特有のニーズや法的要件に対応したオンライン接客の仕組みを提供しています。
オンライン接客の体制構築をご検討の際は、ぜひLiveCallをご活用ください。
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